2010/5/6 16:02:00 浏览：871 来源：天津家教网
举个例子：杨女士和先生是公司职员，其家庭月收入为7000元，除去日常开支和房贷款，每月结余2000元左右，儿子正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，杨女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，杨女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，杨女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。
专家建议
首先，杨女士的教育储蓄应当继续存储。杨女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少是可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次一万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠；二是教育储蓄免征利息所得税；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。 由措可见，杨女士不应退出教育储蓄，而且还说明她当初的选择教育是非常正确的。
另外，根据杨女士追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债、货币基金或短债基金。杨女士可以选择五年期国债，这样国债到期时，儿子正好上高中，这笔资金正好派上用场。另外，现在货币基金或是短债基金的年收益一般在2.1%左右，实际收益高于同期银行储蓄，特别是在当前股市震荡、其它渠道存在风险的情况下，选择货币基金或是短债基金基金不失为是一个稳健、可靠的高流动性理财工具，杨女士可以将部分定期储蓄转为货币基金。
到初中了：瞄准投资收益
晨太太从事保险代理工作，先生从事人力资源管理工作，其家庭月收入上万元，月结余为40000元，女子正在上初中二年级。晨太太和先生打算等孩子上高中时，让其报考上海、天津等地的高中，但到大城市上高中，预计平均每年开支为2万元，三年为6万元左右。因此，晨太太的理财目标是在尽量稳健的前提下，积极涉足收益高的投资领域。
专家建议：
投资基金应当是晨太太的首选。晨太太从事金融保险工作，对新的理财方式应当接受较快，同时，她忙于保险营销，可能无暇顾及家庭理财，“专家理财”的开放式基金对晨太太来说再合适不过。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但开放式基金的特点是持有时间越长，支付的费用越低，专家理财的效应越明显，同时，一些绩优基金的净值还是比较坚挺的，这就是要求晨太太在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量，注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性，可以申购易方达平稳、博时等业绩较好的基金公司旗下的基金品种。
完善保险保障。晨太太自己本身就从事保险工作，可以为孩子购买适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型)，同时适量追加教育年金保险，这样，孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金，并可享受保险公司每年分派的红利。晨太太还有必要为自己和先生购买意外伤害险，这样万一在孩子学习期间家庭发生不测，孩子的教育经费也会得到保障。
晨太太虽然经济条件较好，但也应注意不能一味地让孩子上一流学校，在择校上并不是缴得学费越高，孩子的学习效果就会越好，因为如果盲目花钱让孩子上一流学校，假如孩子的学习成绩与其他同学差距较大，弄不好孩子会产生自卑心理，这样对孩子的健康成长不利，所以要有的放矢地选择适合孩子的学校，把钱花在刀刃上，以免投入大，见效少。
高中阶段：为大学教育费找来路
刘先生和老婆打理着一个小生意，由于两人的经营思路比较灵活，生意的收益不错，每月净赚在1万左右。刘先生的儿子刚上高中，刘先生希望儿子好好学习考上个大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，刘先生儿子3后上大学的各种开支也提上了家庭财务日程。除了生意的投资以外，刘先生没有其它的投资和理财项目。
专家建议
为孩子储蓄教育费用是当务之急。刘先生的生意刚起步，现在所有的积蓄全部投入其中了。刘先生觉得，将来赚钱多了，孩子念大学的钱还不是小菜一碟。从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的，如果在经营中遇到一些不可预见的意外，很可能会变得一穷二白。所以，刘先生应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、银行理财产品上，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以扩大对儿子教育费用的保障力。
另外，考虑为孩子积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来儿子毕业后需要自己创业，这笔资金正派上用场。
最后，考虑为儿子购买适当的健康保险。刘先生可以为孩子购买一定的健康险，这样，孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障，更好地保证儿子接受教育。
教育投资可以说是“世界上最好的投资”，它不但会带来经济上的收益，还会扩张孩子的生存能力，从而使其以良好教育来享受自己的幸福人生。
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